چگونه صنعت بیمه تحت تاثیر صنعت دیجیتال قرار میگیرد؟

رئیس کل بیمه مرکزی به طور رسمی بیان کرد که در حال حاضر هوشمندسازی فعالیت‌ها و فرآیندها برای صنعت بیمه لازم و ضروری است. او افزود که صنعت بیمه تحت تأثیر صنعت دیجیتال در حال تغییر و تحول است و شرکت‌هایی که نتوانند استراتژی خود را با فناوری‌های جدید هماهنگ کنند، قادر به رقابت در بازار نخواهند بود.

در دومین «همایش تحول دیجیتال، بانک و بیمه با رویکرد هوش مصنوعی»

علی استادهاشمی نیز به ورود فناوری‌های جدید به صنعت بیمه در سراسر جهان و در کشور اشاره کرد. او معتقد است که تحول دیجیتال یکی از عوامل اصلی توسعه و ارتقای رفاه اقتصادی است. این تحول توانسته است ارتباطات فردی و اجتماعی، روابط بین‌المللی، فرآیندهای اقتصادی و اجتماعی، تولید کالاها و ارائه خدمات را به شدت تحت تأثیر قرار دهد.

استادهاشمی اظهار داشت که امروزه هوشمندسازی فعالیت‌ها و فرآیندها نه تنها یک انتخاب است، بلکه یک الزام است. صنعت بیمه در ایران و در سراسر جهان تاکنون از تهدیدها و فرصت‌هایی که فناوری‌های نوظهور ارائه می‌دهند، بهره‌برداری کافی نکرده است. این صنعت در حال پوست‌اندازی است و روند کسب‌وکار معمول خود را در برابر چالش‌های جدید قرار داده است.

رئیس کل بیمه مرکزی تأکید کرد که شرکت‌هایی که نتوانند استراتژی خود را با فناوری‌های نوین هماهنگ کنند، از رقابت خارج خواهند شد، و این اتفاق در صنعت بیمه جهانی رخ داده است. نگاهی به روندهای تأثیرگذار در صنعت بیمه مشخص می‌کند که شرکت‌های بیمه‌گر دیجیتال مانند گوگل و آمازون وارد حوزه بیمه‌گری شده‌اند تا فروش بیمه‌نامه‌ها را آسان‌تر کنند. اگر صنعت بیمه به روش‌های سنتی قبل از ورود فناوری‌های جدید ادامه دهد، باید به صنعت بیمه وداع کنیم.

استادهاشمی در همایش بیان کرد که هم اکنون در صنعت بیمه از کانال‌های توزیع دیجیتال به طور گسترده استفاده می‌شود. یکی از موارد مهمی که فناوری‌های نوظهور می‌توانند در صنعت بیمه تأثیرگذار باشند، فروش بیمه‌ها است و باعث توزیع بهتر و عادلانه‌تر آنها می‌شود.

او به موضوع داده‌کاوی در صنعت بیمه اشاره کرد و از مثال‌های موفقیت آور در این زمینه در کشورهای مختلف نام برد. در آلمان، تا ۵۰ درصد هزینه‌های بیمه اتومبیل با استفاده از هوش مصنوعی انجام شده است. در ترکیه، استفاده از این فناوری‌ها به پنج میلیون دلار صرفه‌جویی منجر شده و در آمریکا، ۵۰ درصد صرفه‌جویی در هزینه‌های بیمه صورت گرفته است.

رئیس کل بیمه مرکزی تأکید کرد که صنعت بیمه در کشور همراه با دیجیتال‌سازی زنجیره ارزش در حال تحول است. شرکت‌های بیمه‌گر دیجیتال و استارت‌آپ‌ها نقش مهمی در این تحول دارند و از داده‌کاوی بهره‌مندی وسیع‌تری دارند. آنها از روش‌های سنتی فروش بیمه خارج شده‌اند و با نوآوری‌ها و محصولات متفاوت تجربه بیمه‌گری را تغییر داده‌اند.

استادهاشمی ادامه داد که با گسترش فناوری اطلاعات در صنایع مختلف، صنعت بیمه در ایران نیز تحولات قابل توجهی داشته است. ایجاد استارت‌آپ‌های مقایسه‌گر قیمت و صدور مجوزهای تمام دیجیتال برای شرکت‌های بیمه، مراحلی از این تحول را نشان می‌دهند. تاکنون، یک شرکت مجوز تمام دیجیتال دریافت کرده است.

قرار است که تا دو هفته آینده، پروژه کروکی آنلاین رونمایی شود. این پروژه تحولات قابل توجهی در صنعت بیمه اتومبیل به ارمغان خواهد آورد. در حال حاضر، تعداد شرکت‌های بیمه فعال در کشور از ۲۴ به ۴۰ شرکت افزایش یافته و بیش از ۱۰۰ هزار نماینده بیمه در کشور فعال هستند. اما با وجود این پیشرفت‌ها، ساختار و نظارت بر صنعت بیمه هنوز تغییری نکرده است. با استفاده از توسعه فناوری اطلاعات، این مشکل قابل حل است.

رئیس بیمه مرکزی اظهار داشت که شرکت‌های بیمه با ورود هوش مصنوعی و استفاده از داده‌کاوی

به زنجیره ارزش صنعت بیمه دست یافته‌اند. او امیدوار است که بتوانیم این زنجیره ارزش را متحول کنیم. در این راستا، آیین‌نامه بیمه اینشورتک پس از یک سال تدوین و تصویب شده است و به عنوان یک نقطه عطف مهم در صنعت بیمه محسوب می‌شود. همچنین، اخذ مجوز محیط آزمون یا سندباکس در صنعت بیمه نیز می‌تواند به طرح و توسعه این صنعت کمک بزرگی کند.

بیمه سایبری یکی از مواردی است که از فناوری‌های جدید می‌توان در صنعت بیمه بهره برد. استاد هاشمی به بیان این موضوع اشاره کرد و بیان کرد که تحول دیجیتال در سایر حوزه‌ها همچنین می‌تواند به عنوان تهدید و فرصتی برای صنعت بیمه مطرح شود و باعث افزایش ریسک‌های سایبری شود.

وی ادامه داد: در حال حاضر، شرکت‌ها از تولید محصولات فیزیکی به ارائه اطلاعات و خدمات متمرکز شده‌اند. این موضوع در افزایش پنج برابر دارایی‌های شرکت‌های بورسی نشان می‌دهد که از ۱۴ هزار دلار در سال ۲۰۱۴ به ۷۶ هزار دلار در سال ۲۰۲۲ افزایش یافته است. در صنعت بیمه، ما دارایی‌ها را بیمه می‌کنیم و اکنون که دارایی‌ها به صورت ناملموسی وجود دارند، باید این عمل را در صنعت بیمه نیز لحاظ کنیم.

رئیس کل بیمه مرکزی در پایان تاکید کرد: در بخش دولتی، با وجود قوانین دولتی، امکان پرداخت مناسب به افراد کارآزموده فراهم نیست و امیدواریم که مجلس برای حل این مسئله تلاش کند، زیرا افراد ماهر در حال مهاجرت هستند.